Caso 9: O crédito foi recusado. E agora?
Não é o fim do mundo! Têm de se encontrar soluções.
Motivos que podem levar um crédito a ser recusado e o que fazer para ultrapassar essa situação:
- Incidentes com bancos, dívidas ao estado, segurança social, etc.
Regularizar estas situações e esperar que a informação atualize na base de dados do Banco de Portugal, de devedores ao fisco, etc.
- Rendimentos insuficientes para pagar a prestação
Se os rendimentos são insuficientes e não vão sofrer alterações relevantes, num futuro próximo, pensar na aquisição de outro imóvel, do qual resulte uma prestação mais acessível.
Uma das classes profissionais com mais dificuldade em ter os seus créditos aprovados é a dos empresários em nome individual e/ou das pessoas com rendimentos do trabalho independente, recibos verdes, que tendem a maximizar a sua situação fiscal ao limite
Serão apresentados casos concretos sobre crédito à habitação para profissionais independentes e/ou empresários /Empresário em Nome Individual (ENI).
- Vínculo laboral recente
Se a recusa se prende com o facto de o vínculo laboral ser recente e ainda não estar efetivo, existe a hipótese de juntar alguém de confiança como fiador.
A maioria dos bancos, levam em linha de conta o potencial profissional, a área de formação e o histórico profissional.
Por exemplo, ser formado num curso com elevada empregabilidade, numa das melhores universidades, pode eventualmente incrementar um pouco os capitais próprios para o crédito ou até arriscar-se fazer a avaliação do imóvel, pois se esta for muito confortável, talvez o banco com um bom LTV (Loan-to-Value) dispense os fiadores e acabe por aprovar o crédito.
- Jogo
Este é uma temática que a Banca leva muito a sério. Frequentar casinos, jogar nos casinos online, fazer apostas desportivas ou outras, ou em jogos da Santa Casa de Misericórdia, como o Placard, Bet, etc. é sinónimo de crédito recusado.
Sugestão: adiar a aquisição e tentar obter apoio médico especializado e, mais tarde, tentar obter um CH.
- Propensão para o consumo
Ter muitos cartões de crédito com limites máximos e uso elevados que demonstram propensão para consumo, usar frequentemente a facilidade de crédito da conta- ordenado, é um sinal de alerta, pelo que se aconselha a aguardar algum tempo, melhorar esse comportamento e voltar a pedir crédito posteriormente; sendo que o melhor mesmo é mudar esse comportamento menos saudável, em definitivo. Será aconselhável pedir apoio especializado.
- Desconformidades no imóvel
Se a recusa do crédito não se relaciona com o comprador, mas com o imóvel, mais propriamente com desconformidades no imóvel, é aconselhável pedir ao vendedor que as regularize previamente, ou caso não seja possível, procurar adquirir outro imóvel.
A documentação e o imóvel em conformidade são uma responsabilidade do vendedor e não do comprador, mesmo que já se tenha assinado o CPCV e pago um sinal.