SpreadZero

Contratar um empréstimo CH, de taxa variável, e com rendimentos a ficarem escassos para o pagamento da prestação, pode levar a pensar vender-se o imóvel e trocar por um mais pequeno, com um valor de financiamento mais reduzido. Existem algumas soluções que farão diminuir a prestação:

• Negociar com o banco a redução do empréstimo – Basta, o comprador, dirigir-se ao banco e apresentar os argumentos convincentes, como ser-se um bom cliente, porque se tem, geralmente, bons saldos, ou se tem muitos produtos do banco, ou se fez uma simulação na Internet com melhores condições de outro banco, etc.;
• Estudar a transferência de hipoteca para outro Banco – Caso a solução anterior não for exequível, experimentar-se ter o apoio de um Intermediário de Crédito que estude o caso, não se pagando mais por isso;
• Aumentar o prazo do empréstimo – Mesmo que se tenha contraído um empréstimo pelo prazo máximo, inicialmente, a maioria dos bancos irão permitir um ajuste do prazo, para o prazo máximo, desde que a idade o permita, de forma a reduzir a prestação;
• Usar poupanças para amortizar o empréstimo – Normalmente os valores mínimos de amortização de empréstimo antecipado, são reduzidos, cerca de 2.500 €. Qualquer diminuição antecipada do financiamento fará reduzir, consequentemente, a prestação;
• Nova avaliação do imóvel – Para facilitar a negociação com o banco, pode solicitar-se uma nova avaliação do imóvel, à data. Mesmo que se pague entre 250 € a 350 € pelo relatório, conhecer o novo valor do imóvel, certamente, bem superior ao inicial, irá permitir negociar de forma relevante o spread do empréstimo, através da melhoria do LTV. 

Pode nem se pagar o referido relatório, caso se opte por transferir o CH para um outro banco, que aceite pagar os custos da transferência, onde se inclui, habitualmente, o custo de uma nova avaliação. 

Pode ainda rever os prémios do seguro de vida e de imóvel. Não sendo um valor considerado “prestação”, na prática funcional como tal, pelo que estudar as diferentes propostas da concorrência seguradora, não esquecendo de comparar coberturas e não apenas preço, pode ser uma forma complementar de poupar. Verifique o ponto específico na Parte 2 deste livro que aborda a temática dos seguros para ficar a saber mais.

Se nenhuma destas soluções funcionar, pode ainda conversar com o Banco e propor alguma forma adicional de suspender temporariamente a atual prestação, reduzir a mesma, etc.